信用卡分期利息高吗？与最低还款相比哪个划算？

原创：董意梅 2022-10-14 09:13:03 1305

分期的利息高不高，和大家使用分期的频率有关，和发卡银行也有关。以招商银行为例，xx物品需要7188元，分12期（相当于12个月）进行购买。招行12期的账单分期，每期的手续费为0.66%

信用卡的逐步普及，很大程度上能江湖救急，周转资金，缓解人们经济紧张的状况，但是当超出自己的实际收入时，便会面临账单还款还不上，为了避免逾期，可能会选择分期还款。那么信用卡分期利息高吗？与最低还款相比哪个划算？接下来小编为您介绍一下！

一、信用卡分期的三种模式

信用卡分期一般有三种：账单分期、现金分期和未出账单分期。

账单分期指的是每个月已经入账，并且已经在账单日当天已经出账单的交易金额，已出账单的分期大部分都是按照每期收取手续费，有极少银行是一次性收取。

现金分期指的是信用卡取现，一般现金分期的额度不会超出信用卡额度的50%，直接可以在ATM取现或者是在APP提取到对应的银行卡。

不过一般来看，信用卡取现需支付取现手续费是取现金额的1%，而循环利息则从取现当日起需要支付日息万五直至还清，所以不要随便就用信用卡取现哦。

未出账单的分期则是相对于已出账单来说的，指的是你从上个账单日以来的所有已入账的交易，但还未到本月的账单日。

二、信用卡分期利息高吗

分期的利息高不高，和大家使用分期的频率有关，和发卡银行也有关。

以招商银行为例，xx物品需要7188元，分12期（相当于12个月）进行购买。

招行12期的账单分期，每期的手续费为0.66%，也就是每期的手续费47.44元，每月仅需支付7188/12+47.44=646.44元。

对于经济条件较好的学生，只要每个月少出去吃几顿饭、少买点衣服，确实是能够省下来这笔钱来支撑这份“虚荣心”。

每期的手续费0.66%听起来似乎很低，但很多人不好理解究竟是多高的手续费，那我们不妨换算成一年的总手续费率，0.66%乘以12等于7.92%。

写到这里，很多人其实会误以为7.92%就是自己从信用卡“借款消费”的年化利率，然后会进一步认为这样的“年化利率”其实不算高，可以接受，因此欣然接受了用信用卡分期消费。

但事实上，7.92%压根不是真正的年化利率，真正的年化利率算出来其实是年手续费率的将近2倍。

我们套用换算公式：年利率=年分期手续费率/（分期数+1），算出来的年化利率是14.62%。

实际利率相对而言，还是比较高的！

三、信用卡分期与最低还款哪个划算

分期还款:分期还款免息,需要支付手续费,不同银行的手续费率差别较大。多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准,期限越长手续费标准越高。多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准,期限越长手续费标准越高。银行规定从消费入账日开始计算,按日息万分之五收取全部消费金额的利息,按月计算复利,利息仍按总额计算,利滚利。若欠的数额较大,在短期内还不上,选择分期还款划算,若欠的数额小短期能还上,选择最低还款划算。